Le app di Robinhood generose "Checking & Savings" sembrano un pasticcio

Sin dal suo arrivo sulla scena della tecnologia finanziaria cinque anni fa, l'app per la compravendita di titoli Robinhood è stata all'altezza del suo nome, apparentemente deliziato nello sconvolgere il gioco di trading azionario online. Ora, la politica di "no fee" molto popolare della startup è stata estesa ad altri servizi finanziari come i conti di controllo e di risparmio.

Ieri, Robinhood ha introdotto "Robinhood Checking & Savings", una struttura bancaria online senza limiti di account, senza spese di scoperto e senza commissioni bancomat. E c'è di più: un tasso di interesse del tre percento su entrambi i conti di controllo e di risparmio. È questo il futuro? Questo paradiso? Si tratta di un tailleur pieno di topolini che sussurravano: "Vieni con noi, millennial?"

Ci sono alcuni avvertimenti. I servizi di Robinhood saranno offerti attraverso la sua intermediazione, e gli intermediari si attengono a un diverso insieme di regolamenti rispetto alle banche. Diversamente dalla maggior parte dei conti bancari, Robinhood's non sarà assicurata dalla Federal Deposit Insurance Corporation; invece dovrebbero essere sostenuti dall'assicuratore di Robinhood, la Securities Investor Protection Corporation. Il problema è che non sembra che Robinhood abbia cancellato questi nuovi account prima di annunciarli, e il capo della SPIC sembra meno che entusiasta, secondo un rapporto di Axios 'Felix Salmon.

La promessa di un interesse del tre per cento per i conti di controllo e di risparmio, da pagare quotidianamente agli utenti è ancora sufficiente per mettere in fila decine di migliaia di abbonati (un potenziale cliente con cui abbiamo parlato ha affermato che erano circa 65.000 sul lista d'attesa). Il tre percento è quasi 30 volte la media nazionale. Anche tra le banche online più pagate, dove la mancanza di spese generali per il negozio si traduce generalmente in tassi di interesse più redditizi per i clienti, il tasso di interesse del tre percento di Robinhood è in cima alla concorrenza, secondo le ultime statistiche di Bankrate. Secondo il loro comunicato stampa, l'avvio stabilirà un saldo minimo di $ 0 per i conti di controllo e di risparmio.

Quindi, come è un tasso di interesse del tre per cento e a pagamento finanziariamente fattibile? Secondo il co-CEO Bhatt, il tasso di interesse del tre percento è stato in parte influenzato dall'aumento dei tassi fissati dalla Federal Reserve. Queste escursioni interessano tutte le banche a livello nazionale, quindi c'è una netta possibilità che il tre percento di Robinhood venga presto eguagliato dagli altri istituti bancari digitali stessi. In particolare, dovranno competere con la relativamente nascente attività di consumer banking di Goldman Sachs, una mega banca con molte risorse per continuare ad offrire tassi di interesse standard del settore (e, apparentemente, più scrupoli normativi).

Mentre questo è un modello di business potenzialmente rischioso, fedele alla Silicon Valley, Bhatt ha detto a CNBC che Robinhood si concentra sulla crescita, piuttosto che sul profitto immediato.

Questa storia è stata aggiornata per riflettere la segnalazione di Axios dei commenti di SPIC.