La carta di credito Apple cadrà in primavera: probabilmente vantaggi, pro e contro

La prima azienda al mondo da trilioni di dollari e una delle più potenti istituzioni finanziarie del mondo si stanno preparando a lanciare una nuova carta di credito: Apple e Goldman Sachs si stanno preparando a lanciare la loro carta di credito congiunta già dalla primavera.

La carta di credito di Apple e Goldman è prevista con un programma di premi e alcune funzionalità di monitoraggio finanziario dell'iPhone abilitate tramite Apple Pay, in base al giornale di Wall Street che ha riportato la notizia. Entrambe le società sono relativamente nuove per il consumatore fintech - Goldman ha lanciato un business di prestito al consumo chiamato Marcus alla fine del 2016, lo stesso anno in cui Apple ha iniziato a costruire tranquillamente Apple Pay. Nessuno dei due è ancora un grande giocatore.

La principale fonte di reddito di Apple, le vendite di iPhone hanno anche iniziato a ristagnare, e Goldman - i cui clienti bancari sono stati tradizionalmente governi e società - ha da tempo cercato di diversificare i propri servizi di prestito a una più ampia base di consumatori. È una partita fatta in paradiso: i possessori di iPhone con tecnologia avanzata sono i candidati ideali per i prestiti per i prestiti al consumo di Marcus e Goldman Sachs sta spendendo circa $ 200 milioni per configurare l'infrastruttura dei pagamenti.

"Questo è un gioco mainstream per i consumatori privilegiati o circa la metà o più della popolazione adulta americana", afferma Brian Karimzad, fondatore del sito di finanza personale MagnifyMoney. Inverso. "Goldman ha cercato di attirare più gente mainstream su una piattaforma di gestione degli investimenti ancora da creare e i vantaggi qui sono un modo per iniziare a costruire una relazione".

È anche in linea con la nuova strategia di servizio in abbonamento di Apple. Gran parte dell'hardware della società non sta recuperando gli stessi soldi a cui era abituato, quindi si sta rivolgendo ai servizi di abbonamento per rimediare. La compagnia dovrebbe lanciare un servizio di intrattenimento in streaming, un servizio di notizie premium e potenzialmente una piattaforma di gioco. Una carta di credito a marchio Apple potrebbe essere un altro passo nel piano, in più ha offerto prodotti e servizi simili prima.

Apple Pay preleva una transazione dello 0,15% dalla banca ogni volta che qualcuno decide di pagare con il proprio iPhone. Offre inoltre vantaggi tramite la carta di credito Barclaycard Visa, che Karimzad ha definito come potenzialmente interessanti condizioni di interesse. La nuova carta Goldman sembra un probabile miglioramento, ma Arielle O'Shea, un esperto di finanza personale di NerdWallet, dice che la prossima carta potrebbe imbattersi in una dura competizione in un mercato affollato, specialmente dalla più grande banca americana.

"JPMorgan Chase ha investito molto lavoro nei clienti millenari con le sue carte da viaggio Sapphire Preferred e Sapphire Reserve", racconta Inverso. "Dato che i millennial tendono a valorizzare le esperienze e i viaggi, potrebbero continuare ad essere attratti dalle carte dei premi di viaggio nonostante il potente marchio di Apple".

L'avventura di Apple e Goldman potrebbe attrarre un segmento abbastanza ampio di consumatori?

Benefici per carta di credito Apple

A differenza della Barclaycard, la nuova carta di credito Apple potrebbe offrire il 2% di cash back sulla maggior parte degli acquisti e possibilmente su hardware e servizi Apple, secondo il WSJ. È più generoso del Barclay, che offre 3x punti sugli acquisti Apple, 2x punti sui ristoranti e nessun canone annuale (mentre il cash-back è più noioso che pagare per le vacanze usando i premi, essi tendono anche a pagare più velocemente a livelli più bassi di spesa). Ma sembra anche che Apple proverà a rendere la tecnologia di Apple Pay una delle principali attrazioni.

Il rapporto cita ingegneri Apple anonimi che stanno lavorando sulle caratteristiche delle carte di accompagnamento, e hanno descritto ciò che suona molto come i tracker del fitness di Apple Watch, per i vostri soldi. Hanno preso in considerazione l'utilizzo degli effetti visivi "fitness rings" dello smartwatch che si riempiono quando gli utenti raggiungono i loro obiettivi di allenamento giornalieri. L'app Wallet di Apple potrebbe diventare come un'app per la salute finanziaria che incoraggia gli utenti a pagare anticipatamente la loro carta di credito e tenere traccia dei loro vantaggi.

Ma ci sono alcuni svantaggi, come ci sono con ogni carta di credito.

Svantaggi della carta di credito Apple

Le fonti del WSJ non specificano esattamente quali potrebbero essere i vantaggi e i vantaggi, ma suggeriscono che non saranno troppo degni di nota, riportando che nessuna delle due società è "desiderosa" di saltare la guerra dei bonifici. Il precedente programma perk di carte di credito di Apple offre agli utenti una carta regalo Apple Store da 25 $ per ogni 2.500 punti, che potrebbe richiedere alle persone di spendere un paio di migliaia di dollari.

Karimzad nota anche che ci saranno anche dei potenziali inconvenienti sepolti nella stampa fine, ad esempio i subdoli accordi di interesse differenziali come quelli usati con la Barclaycard.

"Quando si guardano le carte di credito se si dice '0 per cento di APR', allora si può sentire sicuri che questo non è un affare di interesse differito", ha detto. "Qualcosa di più vago come 'finanziamento speciale' è una bandiera rossa che ciò che viene offerto è privo di interessi per un periodo ma ha rinviato l'interesse se non lo paghi interamente alla fine di quel periodo."

Carta di credito Apple: come ottenerne uno

Apple e Goldman stanno ancora perfezionando questa idea, ma il WSJ ha riferito che i dipendenti inizieranno a testarlo nelle prossime settimane e inizieranno a pubblicarlo questa primavera. È ancora presto per dire quanto sia difficile qualificarsi per la carta, ma, se si crede che il 2% di cash back sia creduto, lo metterebbe tra le carte di fascia alta come il Citi Double Cash, che generalmente richiede un punteggio di 700 o superiore, secondo WalletHub.