Migliori carte di credito: perché le stesse 2 carte di credito continuano a essere le migliori delle liste

La carta Chase Sapphire Reserve - Chase's super snob carta di credito - lanciata nel 2016 per ottenere millennial fidati per iniziare a far scorrere la plastica. La risposta è stata piuttosto frenetica. Le persone hanno pubblicato video unboxing di apertura delle loro carte di credito per posta (avvincenti filmati, tutti). Il poco rovescio Bloomberg titolo in quel momento era "Come Chase ha fatto l'ideale per i drogati di carte di credito".

Da allora sono passati più di due anni e mentre altri emittenti hanno iniziato a distribuire carte sempre più di lusso, nessuno è mai riuscito a catturare tanto cache quanto la Riserva, che ha superato I soldi La classifica delle carte premio per gli ultimi due anni sul retro del suo bonus di iscrizione gigantesco, serie di partner di compagnie aeree di lusso e dolcificanti come l'accesso gratuito alla lounge dell'aeroporto. Sul versante del contante, anche il vincitore della ripetizione è in circolazione da molto tempo, il Citi Double Cash, lanciato nel 2014 (è anche la principale carta di credito che utilizzo).

È quasi come se le "guerre delle carte di credito" o "guerre di punti" o qualsiasi cosa tu voglia chiamarle abbiano iniziato a diminuire. O, almeno, non hanno davvero generato tanta innovazione come pensavamo. Brian Karimzad, un fondatore del sito di finanza personale MagnifyMoney racconta Inverso che questo particolare paio di carte è così difficile da battere perché mantengono i benefici standard del settore, ma anche perché sono supportate da grandi emittenti che le rendono un po 'più facili da ottenere.

"Il Double Cash ha stabilito lo standard per il cash back a tasso fisso. Può essere efficacemente del 2 percento dopo l'arrotondamento ", spiega Karimzad. "Non c'è nient'altro da un grande emittente che ti restituisce quel tipo di denaro contante in termini semplici."

Io uso il Double Cash, perché mi piace la semplicità e non voglio sopravvalutare la disponibilità del mio futuro a spendere ore a comparare e contrastare le offerte di riscatto dei punti. Ma per le persone che sono giù per giocare il gioco a punti, la Sapphire è la strada da percorrere. Hanno i migliori partner, dice Karimzad, e un forte incentivo a mantenere buoni i vantaggi di attrarre giovani ricchi verso il business della gestione patrimoniale di Chase. Al World Economic Forum di quest'anno, il CEO Jamie Dimon ha detto che sebbene lo Zaffiro abbia perso molti soldi a breve termine (250 milioni di dollari circa), afferma che i primi ritorni sono così incoraggianti che avrebbe felicemente speso due volte tanto.

Karimzad ha detto che la forza delle partnership di viaggio di Chase, in particolare, si riduce a relazioni che si estendono indietro di almeno un decennio fino all'ultima crisi finanziaria.

"Il lato degli investimenti aziendali di Chase ha aiutato a finanziare United Airlines", osserva. "Fondamentalmente, stavano comprando miglia e consegnandole in contanti durante il periodo in difficoltà della crisi finanziaria. È stato allora che le banche si sono davvero radicate, e torna a quelle relazioni ".

Sembra improbabile che la tendenza alla ricompensa si fermerà presto, dice Karimzad. I consumatori ora hanno aspettative per carte di credito migliori e il mercato dovrà rispondere. Ma man mano che aumentano le carte di credito, i punti inizieranno a contare meno (proprio come il valore del denaro si gonfia quando ne stampi troppo).

"È l'inflazione, assolutamente, e non è possibile investire questa valuta ovunque. È una valuta deprezzante ", ha detto Karimzad.

È tutto sul bonus di iscrizione

Se i punti delle carte di credito subiscono inflazione, significa che non li vuoi davvero accumulare, vuoi sbarazzarti di loro il più rapidamente possibile prima che il loro valore diminuisca ulteriormente. Diventa anche più importante cercare opportunità di arbitraggio, ad esempio promozioni in cui i punti dell'emittente possono allungarsi ulteriormente su determinati voli o con determinati partner di viaggio.

"Il miglior consiglio è se hai un buon viaggio in mente, usa i tuoi punti il ​​più velocemente possibile, e non vuoi soffiarli con l'acquisto di un iPad o qualcosa del genere", ha detto. "Usali per viaggiare e cerca di guardarsi intorno per cercare di trovare quanto costa utilizzare questi punti. Non limitarti a guardarti intorno nel sito di Chase, vedi quali sono i costi del viaggio in per esempio Southwest Punti Rewards rapidi."

In altre parole, mentre i punti stessi possono contare sempre meno, il fatto che tu possa riscattarli in un numero sempre maggiore di posti contrasta in una certa misura questo. Le compagnie aeree sono anche sotto pressione per offrire voli migliori.

Prova una strategia a due carte

L'aumento dei profitti dello shopping significa anche che potresti vedere un payoff più grande alla ricerca di più carte di nicchia.

"Direi di avere più carte annuali senza commissioni. Ottieni una carta base che guadagna quasi il 2% senza commissioni, e poi vai su alcune di queste nuove carte no-fee con la categoria bonus come il Visto Uber o di Costco Anywhere, che ti porterà il 4% sul gas “.

C'è un tema comune qui, che è che più diventa complicato e gratificante il paesaggio, più grande è il guadagno per le persone che sono disposte a ottenere delle offerte strategiche. È anche un po 'di sollievo sapere che i due cani di grossa taglia sono ancora la strada da percorrere, anche dopo un paio di anni di inflazione e competizione.

Se hai un'altra carta di credito che ti piace ancora di più (o ancora meglio, se una di queste casseforti ha deluso), mi piacerebbe sapere perché. Inviami un'email a [email protected].